砥砺奋进十年路 勇毅前行谱新篇——记保山市普惠金融发展十年
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从2013年党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”，到2023年印发《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，保山市的普惠金融发展走过了十年历程。山积而高，泽积而长，十年间，保山普惠金融取得长足发展，普惠金融体系不断健全，金融产品日益丰富，融资成本稳步下降，金融服务覆盖面扩大、可得性提升，人民群众获得感、满意度持续增强。
十年改革发展，普惠金融制度机制建立健全
强化监管引领，普惠监测体系日趋完备。十年来，国家金融监督管理总局保山监管分局始终坚持金融工作的政治性和人民性，深入贯彻落实党中央重大决策部署，按照国家金融监督管理总局、国家金融监督管理总局云南监管局的要求，持续完善普惠金融工作机制，建立起涵盖金融支持小微民营企业、乡村振兴、新市民等3大维度16项指标的监测体系，形成以完成“两增”目标为核心，按月监测、季度通报、走访督导、监管评价等措施相结合的“1+N”工作推进机制，筑牢普惠金融监管的基石。
坚持分类施策，普惠组织建设不断完善。政策性银行聚焦农村基础设施、粮油收储等特定领域，发挥支农惠农职能。大型银行分支机构以普惠金融事业部为依托，农商行探索设立“小微企业金融服务中心”，村镇银行深耕责任田，建立起各有侧重的“支农支小”服务架构。各机构于年初单列信贷计划并层层分解，提升普惠金融业务绩效考核占比，“敢贷、愿贷、能贷”机制基本建立，推动信贷资源向“小散”市场主体倾斜。保险机构明确普惠金融工作牵头部门，聚焦小微企业、新市民等群体，持续提升普惠保险产品覆盖广度和服务能力。目前，全市银行保险机构共组建普惠领域专项工作小组52个，派出76名金融特派员，实现了全市乡镇(街道)全覆盖。
十年砥砺深耕，普惠金融供给格局稳步构建
倾斜资源配置，金融服务获取“零距离”。十年来，全市金融机构积极助力脱贫攻坚、推进乡村振兴，将服务触角不断向县域乡镇延伸。十年内新设县级金融机构10个，2015年在全省率先实现富滇银行分支机构县域全覆盖，2017年又成为全省第一个实现村镇银行县域全覆盖的州市。针对农村地区银行网点人力资源配备不足的现实，2家村镇银行设立4个乡镇营业网点，农业银行、富滇银行搬迁7个城区低效网点到乡镇设立特色支行，各机构增设惠农支付点，将服务送进千村万户。目前，全市共有银行网点264个，保险网点137个，惠农支付点733个，惠及全市586个行政村，200多万农民群众，累计发生业务9.7万笔，金额1.3亿元，乡镇金融覆盖率达100%。
优化服务方式，提升金融供给“丰富性”。全市各金融机构聚焦产业发展特点，推出针对性融资产品，满足企业、个人生产经营环节全流程需求，不断提升市场主体融资便利度。产险公司针对小微企业、“三农”等领域完善业务模式，织牢保险“保障网”。寿险公司丰富面向重点群体的健康、意外、养老等人身险产品，拓宽保险保障渠道。目前，全市金融机构共有普惠类信贷产品234个，保险产品175个，信贷产品如“果蔬贷”“肉牛贷”“金叶贷”“小微快贷”“保山咖啡贷”等;保险产品如农民工工资履约保证保险、财产综合险、中小企业财产保险、雇主责任险、农险等，多层次、广覆盖、有特色的普惠金融供给体系初步建成。
推动减费让利，助力实体经济“卸重负”。明确普惠贷款利率压降目标，引导机构加大手续费减免力度、规范与第三方机构合作，压实主体责任，并将涉企收费纳入现场检查、适时开展专项督查，全方位推动减费让利。进一步发挥农业融资担保体系的政策性支农作用，撬动更多金融资源流入涉农领域，近年来，政策性融资担保费用持续降低，农业融资担保风险分担机制有序建立，目前，云南省农业融资担保有限公司保山办事处已对腾冲市、昌宁县、龙陵县全面试行“零费率”政策。截至2023年末，全市普惠型小微企业贷款平均利率为4.71%，低于全省平均水平0.17个百分点，较2018年末下降2.44个百分点，累计减轻企业利息负担超3亿元。
十年惠企利民，普惠金融重点领域成效显著
增强可得性，多措并举助力小微融资。推动辖内金融机构转变服务理念，从“请进来”到“走出去”，先后组织“小微企业金融服务宣传月”“行长访小微”“百行进万企”“首贷户融资对接”“纾困政策及产品服务宣传月”“惠企利民三进三送”“走万企 提信心 优服务”等走访对接活动，引导机构主动上门摸排客户金融需求，加强对市场主体特别是“无贷户”的支持力度，按照商业可持续原则满足合理金融需求。截至2023年末，全市小微企业贷款户数6.9万户，贷款余额511.7亿元，分别为十年前的9倍和5.7倍，其中，普惠型小微企业贷款余额179.8亿元，是五年前的2.55倍;小微企业信用贷款余额130.36亿元，为十年前的19.3倍，占比25.47%，较十年前提高了17.94个百分点;小微企业无还本续贷余额18.7亿元，较五年前增加了15.89亿元。近三年来，累计对1046户小型微型企业首贷户发放贷款42.65亿元。
扩大覆盖面，金融活水润泽乡村振兴。十年来，组织全市银行机构开展精准扶贫、农户建档评级、整村整族授信、新型农业经营主体融资对接等活动，推广“5+5+N”模式，实行“日监测”“周调度”工作机制，确保脱贫人口小额信贷“应贷尽贷”，为全面建成小康社会、巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接注入金融活水。截至2023年末，全市涉农贷款余额730.92亿元,较2016年末增加405.57亿元，其中，普惠型涉农贷款余额232.76亿元，较三年前增加92.92亿元。2015年来，累计发放脱贫人口小额信贷(含扶贫小额信贷)8.35万户，贷款金额39.98亿元。
提升满意度，银保合力温暖特殊群体。瞄准就业、住房、养老等重点领域，扩大面向新市民的金融服务供给，引导银行保险机构设立5个“新市民金融服务示范点”，为新市民提供专属服务窗口、专属业务团队、专属信贷产品、专属行业平台的一站式“四专”服务，各银行机构共推出新市民创业就业、住房安居及消费等领域信贷产品113个，近3年累计发放创业担保贷款1.2万户，贷款金额22.58亿元。为更好服务“银发族”，推动“适老网点建设”，截至2023年末，全市银行保险机构建成79家“适老服务特色网点”，实现保山市中心城区全覆盖，为老年客户提供更加便捷安全、优质高效的金融服务。
十年勠力同心，普惠金融政策合力有效发挥
念好“联字诀”，普惠金融政策合力显著增强。近年来，国家金融监督管理总局保山监管分局强化部门协同，先后针对促进经济稳进提质、优化营商环境、优化新市民金融服务、支持乡村振兴等领域出台相关政策文件，助力产业经济和市场主体稳健发展，目前，小微企业申贷获得率达99%。疫情期间，督促全市银行机构落实延期还本付息政策，加大对受影响较大的行业及企业的支持，做到不抽贷、不压贷、不断贷，截至2023年6月末，累计实施贷款延期还本付息合计71.08亿元，惠及企业2235户。
架起“连心桥”，普惠金融宣传深度不断加强。加强与发改委、工信、商务、农业农村等部门的沟通联动，组建“金融政策宣讲团”，深入各县区开展宣讲，第一时间将最新政策要求和产品服务送到企业手中。编制《保山市中小微企业保险产品服务手册》，借助“保山市中小企业公共服务窗口平台”开展宣传，该项做法为全省首家保险服务民营小微企业的创新举措。建立“名单推送机制”，及时将农业龙头企业、专精特新中小企业、产业集群重点企业、新型农业经营主体等企业名单推送至银行机构进行融资对接，如2023年全市银行机构为41户名单内企业发放贷款2.14亿元。
打好“组合拳”，科技赋能普惠金融纵深推进
积极联动税务部门开展“银税互动”，推动银行机构与税务部门签订共享协议，将纳税信息用好用活，部分机构实现手机银行一键测算、实时放款，截至2023年末，全市银税合作贷款658户，余额5.38亿元。协同发改委做好“信易贷”平台推广应用，2021年全市银行机构在全国“信易贷”平台共发布信贷产品27个，授信金额达61亿元，业务量居全省首位，助力保山市成功创建全国社会信用体系建设示范区。2023年来，进一步引导机构积极运用云南省“融信服”平台，推动平台特色化、区域化发展，各银行机构全部入驻，发布金融产品188个，惠及企业4041次，授信金额49.36亿元。
保山普惠金融这十年是不忘初心、砥砺奋进的十年，是守正创新、担当作为的十年，是硕果累累、成绩斐然的十年。道阻且长，行则将至;行而不辍，未来可期。下一步，国家金融监督管理总局保山监管分局将始终坚持党中央对金融工作的集中统一领导，履行好新时代新征程金融监管职责使命，立足“四新工程”建设，扎实推动普惠金融高质量发展，聚焦保山经济特色、产业优势，加强与政府及有关部门的协同合作，做好金融“五篇大文章”，撬动更多金融资源服务新质生产力、服务有效需求、服务民生保障，努力探索中国特色金融发展之路的监管实践，奋力书写中国式现代化的保山篇章。(王 玲)
责编：蒋建国
编审：杨冬燕